Medios de Pago y Cobro Nacionales e Internacionales

9.45h Acreditación y entrega del material.

10.00h Inicio del seminario.

11.45h Pausa. Café.

12.00h Continuación de la sesión.

14.00h Fin de la sesión de la mañana.

15.30h Incio de la sesión de la tarde.

17.15h Pausa. Café.

17.30h Continuación de la sesión.

18.30h Fin del seminario.

1. Los diferentes medios de pago y cobro en España.

• Las costumbres de pago en España.

• Las condiciones y plazos de pago.

• La problemática de cobros.

• Los medios de pago más habituales.  

2. La directiva 2007/64/CE del Parlamento europeo y del Consejo de 13 de noviembre de 2007 

• Regulación europea sobre servicios de pago en el mercado interior.

• Normas comunes de servicios de pago de los Estados miembros.

• Puntos clave de la normativa europea para los medios de pago.

• El EPC y la normativa europea de medios de pago.

• La Transacción de Adeudo Directo SEPA (SDD). 

3. La Ley 16/2009, de Servicios de Pago y sus consecuencias.

• Obligación de tener una autorización para el adeudo en cuenta. 

• Características del mandato firmado por el ordenante. 

4. La gestión de los medios de pago a través de las entidades bancarias

• El SNCE, Sistema de Compensación Electrónica.

• Los documentos en gestión de cobro a través del banco. 

• El abono salvo buen fin. 

• El truncamiento de los medios de pago a través del SNCE. 

5. Las transferencias

• La transferencia paneuropea Norma SEPA. 

• Concepto y clases. 

• Personas y entidades que intervienen. 

• Normas de compensación interbancaria. 

6. Los SDD adeudos por domiciliaciones norma SEPA y EPC. 

• Los Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico; Esquema Básico. 

• Las normas y procedimientos bancarios del nuevo cuaderno Nº 19-14 norma SEPA. 

• Funcionamiento del cuaderno 19-14 de la AEB SEPA Direct Debit Core. 

• Obligación de tener una autorización para el adeudo en cuenta. 

• Características del mandato SDD firmado por el ordenante. 

• Nuevos plazos de devolución de los adeudos. 

• Medidas para impedir la devolución de adeudos por el pagador. 

• Cómo actuar ante una devolución. 

• Recomendaciones a tener en cuenta para evitar los impagos. 

• Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico – Esquema B2B.

7. Los documentos cambiarios; cheque, pagaré y letra

• Normativa legal de los documentos cambiarios. 

• El juicio cambiario.

• Las prescripciones para la acción judicial. 

• El RAI, registro de aceptaciones impagadas. 

8. El cheque

• Requisitos formales y Libramiento. 

• Cheque cruzado y transmisión. 

• Presentación al cobro. Truncamiento. 

• Plazos de devolución y protesto. 

• Consecuencias del Impago y acciones. 

• Ventajas e inconvenientes del cheque. 

9. El pagaré

• Características y clases de pagarés. 

• Diferencias y analogías con el cheque y la letra. 

• El pagaré a la orden y no a la orden. 

• Transmisión por endoso de los pagarés. 

• Fiscalidad del pagaré según el caso. 

• Plazos de devolución y protesto. 

• Actuaciones en caso de impago. 

• Ventajas e inconvenientes del pagaré. 

10. La letra de cambio. 

• Requisitos legales y fiscalidad. 

• Personas que intervienen. 

• Presentación al cobro. 

• Cláusulas. 

• Aceptación. 

• Aval. 

• Transmisión por endoso. 

• Ventajas e inconvenientes. 

• Protesto y Actuaciones en caso de impago. 

• Ventajas e inconvenientes de la letra. 

11. Los efectos de comercio. 

• Los efectos de comercio y recibos electrónicos. 

• El cuaderno 32 de la AEB. 

• Personas que intervienen. 

12. El factoring y Forfaiting. 

• En qué consiste el factoring. 

• Funcionamiento del factoring. 

• Tipos de factoring, con recurso y sin recurso. 

• En qué consiste el forfaiting. 

• Operativa del forfaiting. 

• Ventajas e inconvenientes del factoring y del forfaiting.

13. El confirming 

• En qué consiste el confirming. 

• Funcionamiento del confirming. 

• Modalidades de confirming. 

• Negociación del confirming con los bancos. 

• Ventajas e inconvenientes para el comprador y el vendedor. 

14. El pago certificado; folleto 68 

• Diferencias entre pago certificado y confirming. 

• El pago domiciliado y su normalización a través del cuaderno 68 de la AEB. 

• Funcionamiento del pago domiciliado. 

• Documento de notificación de pago certificado. 

• Condiciones del pago certificado. 

15. Los distintos medios de cobro internacionales 

• Cómo escoger un medio de cobro en las exportaciones. 

• La transferencia bancaria internacional. 

• La orden de pago simple. 

• La orden de pago documentaria. 

• La remesa simple. 

• La remesa documentaria. 

• El crédito documentario. 

• La Stand-by Letter of Credit. 

• La carta de crédito commercial. 

• Cheque bancario documentario.

• La gestión electrónica de remesas. 

• Los sistemas de pago internacionales de la UEM. 

• La red SWIFT. 

1. Cuáles son los documentos de cobro y pago y cómo se gestionan en el circuito interbancario. 

2. Qué es el SNCE y el truncamiento. 

3. Cuáles son las nuevas normas bancarias aplicables a los medios de pago después de la entrada en vigor de la Ley de Servicios de Pago.

4. Los peligros y riesgos que han aparecido con la promulgación de la Ley de Servicios de Pago en los adeudos bancarios y fórmulas para minimizarlos.

5. Cuáles son las distintos cuadernos o folletos y su operativa.

6. Cuál es la operativa de los documentos cambiarios; letra, pagaré y cheque. 

7. Cuáles son los plazos de presentación y devolución de los distintos medios de cobro.

8. Cuáles son las consecuencias del impago para el deudor según el instrumento empleado.

9. Qué acciones puede emprender el acreedor en caso de impago según el medio de cobro utilizado. 

10. Cuáles son los distintos medios de cobro en las operaciones de exportación. 

11. Cómo utilizar eficazmente el Factoring y el Confirming para obtener la mayor rentabilidad.

A directores financieros y administrativos, directores comerciales, directores de administración de clientes, directores de crédito, credit managers, tesoreros, cash managers, controllers, jefes de contabilidad y facturación, jefes de riesgo, jefes de cobro, gestores de cobros, directores y gerentes de pymes así como a todos los profesionales cuyas funciones y responsabilidades incidan directa o indirectamente en la gestión de cobros de las empresas.